하루 5000원이라는 소액으로 가입할 수 있는 토스뱅크의 적금 상품이 출시 한 달 만에 30만 명의 가입자를 확보하며 돌풍을 일으키고 있다. 

만기까지 납입해도 원금이 최대 15만 5000원에 그치는 소액 상품이지만, 높은 금리와 게임 요소를 결합해 저축에 대한 부담을 낮춘 것이 고객들의 호응을 이끌어냈다는 분석이다.

토스뱅크는 지난달 6일 '키워봐요 31일적금'을 선보였다. 상품 출시 이후 가입 좌수는 빠른 속도로 증가했다. 출시 6일 만에 10만 좌를 돌파한 데 이어 약 3주가 지난 시점에는 30만 좌까지 늘어났다.

해당 적금은 이름 그대로 31일 동안 매일 일정 금액을 납입하는 방식이다. 하루 최대 입금액은 5000원으로 제한된다. 31일 동안 하루도 빠짐없이 납입할 경우 최고 연 10%(세전)의 금리를 적용받을 수 있다. 다만 납입액 자체가 크지 않기 때문에 만기 시 받을 수 있는 원금은 최대 15만 5000원이다.

금리는 가입 기간에 따라 단계적으로 올라간다. 3일간 납입하면 연 3%, 일주일을 채우면 4%, 2주 동안 납입하면 6%가 적용된다. 3주를 달성하면 금리는 8%로 높아지고, 31일 동안 납입을 완료해야 최고 금리인 연 10%를 받을 수 있다.

토스뱅크가 상품을 설계하면서 주목한 것은 목돈 마련보다는 저축을 시작하는 과정이었다. 특히 20대 이하 고객 가운데 소득이 일정하지 않아 매일 정해진 금액을 저축하는 것 자체를 부담스러워하는 경우를 고려해 하루 납입 한도를 5000원으로 낮췄다.

실제 이용 행태에서도 꾸준한 납입이 이어졌다. 상품 출시 일주일째인 지난달 13일부터는 매일 저축에 참여한 고객 수가 하루도 빠짐없이 10만 명을 넘어섰다. 하루 평균으로 계산하면 11만 명 이상이 매일 앱에 접속해 돈을 넣은 셈이다.

단순히 가입자 수만 늘어난 것도 아니다. 21일 이상 납입해 연 8% 이상의 금리를 받을 수 있는 수준까지 도달한 고객은 전체의 67%를 차지했다. 31일 동안 납입을 모두 완료한 고객 역시 전체 가입자 가운데 셋 중 하나꼴로 나타났다.

연령대별로 살펴보면 20대부터 50대 이상까지 21일 이상 저축한 고객의 비율은 대체로 70%대를 기록했다. 특히 50대 이상 고객의 경우 10명 중 9명이 마지막까지 계좌를 유지한 것으로 나타났다. 금융상품에 게임 요소를 접목한 방식이 젊은 고객에게만 통하는 것은 아니었던 셈이다.

이에 토스뱅크는 이번 상품에서 금리 경쟁보다 금융상품에 쉽게 접근할 수 있도록 만드는 데 초점을 맞췄다. 

일단 적은 금액으로 시작하게 한 뒤 저축을 계속하도록 유도하는 방식이다. 이 외에도 원하는 시점에 이자를 미리 받을 수 있도록 한 '지금 이자받기', 조건을 대폭 단순화한 '굴비적금' 등을 출시하며 기존 은행보다 온라인 앱의 강점을 내세워 이용자층을 확대하고 있다는 평가다.